Trois taux, un seul utile
- Le taux nominal (ou débiteur) : le coût de l'argent seul. C'est celui que les banques mettent en gros.
- Le TAEG : le taux nominal plus tous les frais obligatoires pour obtenir le crédit. C'est celui qui compte.
- Le TAEA : le taux annuel effectif de l'assurance emprunteur, affiché à part.
Ce qui entre dans le TAEG
- les intérêts au taux débiteur ;
- les frais de dossier ;
- les frais de garantie (hypothèque, caution mutuelle) ;
- le coût de l'assurance si elle est exigée pour obtenir le prêt ;
- les frais de tenue de compte imposés par la banque prêteuse.
Ce qui n'y entre pas
Les frais de notaire, les frais d'agence, l'assurance facultative et les pénalités de retard restent hors TAEG. Un TAEG bas n'est donc pas un budget total.
Lire une publicité de crédit
Toute publicité chiffrée doit comporter un exemple représentatif : montant, durée, TAEG, mensualité et montant total dû. Si un seul de ces éléments manque, l'offre est incomparable — passez votre chemin.
Code de la consommation, art. L. 312-6
« Toute publicité, quel qu'en soit le support, qui porte sur l'une des opérations mentionnées à l'article L. 312-1 et indique un taux d'intérêt ou des informations chiffrées liées au coût du crédit mentionne de façon claire, précise et visible les informations suivantes à l'aide d'un exemple représentatif. »
La comparaison honnête en 30 secondes
- Mettez les deux offres sur le même montant et la même durée.
- Comparez les TAEG, pas les taux nominaux.
- Comparez ensuite les montants totaux dus : c'est le chiffre qui sort de votre poche.
- Regardez le TAEA de l'assurance séparément, et faites jouer la délégation d'assurance.
Comparateur recommandé
Prêt personnel — trié par TAEG le plus bas
Rappel
Ce dossier a une valeur informative. Il ne constitue ni un conseil juridique, ni une offre de crédit. Justaux n'est pas immatriculé à l'ORIAS et n'exerce aucune activité d'intermédiation en crédit. Vérifiez toujours les textes en vigueur et les conditions de votre établissement. « Un crédit vous engage et doit être remboursé. »
